1/16/2026 - 大部份美國人的醫療保險都是透過僱主集體買的，看完醫生後，醫院會向保險公司請領，保險公司審核、付完款後，剩下的差額再給我們保戶自己付。
這種買賣雙方透過第三者管控成本的方式，問題很大。
多少有醫療保險的人會去看帳單，或者是認真比價，決定看診方式？很少！我們相信保險公司在商言商，嚴格審核帳單、苛扣醫院和醫生，不是對他們比較有利嗎？但現實不是這樣。
保險公司並沒有誘因認真審核、控制成本。
媒體上聳動的保險公司拒付而讓病人挺而走險的可怕案例，少之又少，一般人很難碰上。
為什麼說保險公司沒有認真管控成本呢？ 歐巴馬在2010年通過的ACA醫療保險，裡面有一個MLR(Medical Loss Ratio)條款，規定保險公司至少要把保費的80%花在醫療給付，或是改善醫療保質上。
大一點的保險團體，則是85%。
這個聽起來相當合理的規定，形同限制保險公司的利潤為一成五到兩成。
打保險公司肥貓，人人叫好，不是嗎？但就是這個MLR出了問題。
我用另外一個角度講。
NASA或是國防部有許多向外採購的合約，比如說把太空人載到太空站的計劃，或是洲際飛彈這種高科技武器。
這種政府採購有特殊性，一來可以做的廠商不多，二來政商的關係不能是一次性，通常是連研發的時候，政府和廠商就要一起合作，因此，傳統的採購招標不適用。
這些聯邦機構採購的方式，就是所謂的「成本上加Cost-plus」，廠商如實申報成本，但政府允許固定成數的利潤。
這和醫保的MLR其實是一模一樣的道理，政府保障一定的利潤，和政府限制利潤的額度，會有一樣的結果，廠商保證會賺到那個成數。
但就是這個保障獲利成數，讓成本毫無節制的增加。
因為只要把成本灌水，利潤就會一直增加。
每一個國防工業公司，都充滿了浪費和無效率，因為成本都是政府支付，成本越高，利潤就越大，軍火商有什麼誘因幫政府省錢？保險公司也一樣，為什麼要幫保戶省錢砍醫院、醫生？付得越多，保費才能漲得越快！這就是美國醫療費用漲勢不停的重要原因。
周四的白宮新聞說，川普要廢掉這個MLR，很好！